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내집마련 디딤돌상품과 보금자리론의 차이 알려드리겠습니다.

▶ 디딤돌상품 보금자리론 뭐가 더 좋나요?

디딤돌상품이 보금자리론보다 좋습니다.

▶ 둘의 가장 큰 차이는 무엇인가요?

부부합산 연소득 및 돈 빌리는 금액에 대한 한도 차이 그리고 가장 중요한 이자 차이가 있습니다.

주택금융공사에서 주관하는 내집마련 디딤돌상품 및 보금자리론 둘의 차이를 쉽게 알려드리겠습니다.

두 상품 모두 서민들이 집을 구매하기 위한 상품이라는 것은 틀림없지만 아주 디딤돌상춤 보금자리론 두 종류에는 사소한 몇가지 차이가 있습니다.

1. 부부합산 연소득

디딤돌상품은 생애최초 주택구입자에 한해서만 연소득 7천만원을 적용하며 집을 키우기 위한 이사를 진행할때는 최초가 아니기 때문에 연소득이 7천만원이 아닌 6천만원으로 내려갑니다.

보금자리론 자격조건 역시 마찬가지인데요 중 연소득에 대해서는 특정조건없이 7천만원이라는 연소득 액수제한이 붙습니다.

2. 돈을 빌릴 수 있는 금액의 한도차이

디딤돌상품은 최대 2억의 돈을 빌릴 수 있는 반면 보금자리론은 집을 구하기 위해 최대 3억의 돈을 빌릴 수 있습니다.

3. 금리(이자)

디딤돌상품은 연소득이 얼마나 되는지와 얼마나 돈을 빌리는지에 대한 기간에 비례하여 이자가 달라지는 반면 보금자리론은 조건이 되는 경우 연소득에 대한 패널티 없이 모든 사람이 동일하게 고정된 이자를 적용받습니다.

우선 내집마련 디딤돌상품부터 보겠습니다. 돈을 빌리는 기간에 따라 차이가 존재하며 소득수준이 낮을 수록 이자가 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. 최저 2.25%의 이자를 적용받을 수 있습니다. 여기서 우대금액은 제외입니다.

보금자리론은 u보금자리론 아낌e보금자리론 t보금자리론 3개의 상품으로 나뉘는데 u보금자리론과 t보금자리론은 2.8%부터 시작하게 되며 아낌e보금자리론 이자는 2.7%부터 시작하고 있습니다.

내집마련 디딤돌상품과 보금자리론의 차이 크게 3가지에 대해서 알아보았습니다. 이제 대출 둘의 차이를 아시나요? 이자를 조금이라도 낮게 하시려면 디딤돌상품 알아보시기 바랍니다.

KB국민 앱카드(간편결제) Kmotion 사용기 알려드리겠습니다.

▶ Kmotion 앱카드 사용시 장점이 있나요?

최초 카드 등록 이후 재결제시 카드번호 입력을 여러번해야 하는 수고를 덜어줍니다.

▶ 다른 카드들도 해당기능들을 지원하나요?

대부분의 카드(우리카드,농협카드등)에서 해당기능을 지원하고 있습니다.  

해당 어플(앱) 설치 작업은 갤럭시노트5 안드로이드 버전 6.0.1 마시멜로에서 진행하였음을 알려드립니다.

네이버페이(NaverPay)를 이용한 물건 구매를 진행할 경우 KB국민카드 결제시 5% 청구할인이 진행되기에 앱카드 Kmotion 사용을 해보았습니다.

다른 카드 결제시 할인이 존재하지 않지만 KB국민카드만 이벤트성으로 청구할인이 진행되는 것을 볼 수 있습니다.

결제방법 선택하기 창에서 결제버튼을 누르지 마시고 앱카드 등록을 위한 Kmotion 어플(앱) 다운로드를 진행합니다.

휴대폰(스마트폰) 구글 플레이스토어에서 KB국민 앱카드 검색 후 설치를 진행합니다.

본인인증을 위한 KB국민카드 인증이 진행됩니다.

카드인증이 완료되었다면 휴대폰 인증을 진행합니다.

휴대폰 인증이 완료되었다면 앱카드 설정작업이 진행되는데 기존 본인인증을 위해서 KB국민카드 등록을 진행했기 때문에 결제비밀번호 및 서명 후 다음을 누르면 핸드폰(스마트폰)에서의 작업은 완료됩니다.

다시 컴퓨터(데스크톱)로 돌아와서 PC결제를 통한 QR코드 또는 결제코드를 Kmotion 앱(어플)에 입력합니다.

기존 등록되어 있는 KB국민카드에서 결제가 이루어지는데 결제비밀번호 및 할부개월을 선택하고 결제하기를 누릅니다.

카드 승인내역에 대한 확인작업을 거친 후 KB국민카드를 통한 네이버페이 결제 작업이 완료됩니다. 

KB국민 앱카드(간편결제) Kmotion 사용기 알려드렸습니다. 한번 등록하게 되면 두번재부터는 편하게 사용할 수 있는 앱카드 여러분도 사용해보세요.

급한 불을 끌 수 있는 롯데 인터넷 즉시 상품 알아보도록 하겠습니다.

▶ 돈을 빌릴 수 있는 대상은?

신용카드를 정상 사용중이거나 국민연금 및 건강보험 납부중인 사람

▶ 무직자도 돈을 빌릴 수 있나요?

즉시 돈을 빌릴 수 있는 조건에 의하면 신용카드를 사용중인 무직자라면 가능합니다.

▶ 상품 한도가 얼마나 되나요?

최저 100만원부터 최대 2,500만원까지 돈을 빌릴 수 있습니다.

롯데캐피탈 인터넷 즉시 상품 조건이 된다면 돈을 빌려보시겠습니까?

지하철을 타려고 대기중인데 전광판에서 롯데상품광고를 보게 되었습니다. 

돈을 빌려준다는 광고였는데 2금융권 광고이다보니 한도는 높지만 연 최대이자가 꽤 높았습니다. 자세하게 보도록 하죠.

해당 상품은 무서류 무방문을 원칙으로 하는 인터넷 즉시 송금이 가능한 상품입니다.

신용카드 일정 사용 납부실적이 존재하거나 국민연금 및 건강보험에 가입되어 있는 직장인이라면 상품신청이 가능하며 한도는 최대 2,500만원으로 적당한 금액입니다.

최장 5년동안 돈을 나눠 갚을 수가 있으며 일정 조건에 의한 중도상환수수료가 존재합니다.  

연체이자 역시 존재하며 무서류 무방문을 원칙으로 하지만 신분증 및 공인인증서와 같은 기본적인 내용은 필요합니다.

돈을 빌렸다 하더라도 신용도에 따른 이자가 최저 12.0%에서 최대 24.9%까지 차등적용되기 때문에 꾸준히 갚고 여유가 있다면 빠른시일 내에 돈을 갚는 것이 좋을 듯 보입니다.

돈을 빌리는 방법 중 롯데 인터넷 즉시 상품을 알아보았습니다. 돈을 빌릴때는 계획에 맞춰 꾸준하게 갚아나가시기 바랍니다.

대출이자 비교 사이트 전국은행연합회를 통해 1금융권 이자가 얼마나 되는지 알려드리겠습니다.

▶ 어느 은행간의 이자를 비교했나요?

1금융권 시중은행의 이자비교를 해보았습니다.

▶ 2,3금융권의 이자도 비교할 수 있나요?

2금융권의 이자는 금융상품한눈에 홈페이지에서 확인이 가능하며 3금융권의 이자는 두곳 모두 비교가 불가능합니다. 

통상적으로 2금융권은 10%~20%사이 3금융권은 20%~27.9%이내에서 이자가 적용된다고 생각하시기 바랍니다.

전국은행연합회 은행금리비교 작업을 통해 조금이라도 낮은 은행에서 돈을 빌리시기 바랍니다.

대출이자 낮은곳 확인방법

은행금리비교가 가능한 곳은 대표적으로 전국은행연합회 및 금융상품한눈에 두가지 사이트(홈페이지)가 있습니다. 그중에서 저는 전국은행연합회 은행금리비교 작업을 해보려고 합니다.

은행업무정보 -> 은행금리비교 -> 가계대출금리를 따라오시면 이처럼 종류와 구분을 정하여 볼 수 있는 항목이 나오게 되는데 저는 그림에서 보시는대로 선택하였습니다.

현재 보시는 자료는 2016년 8월을 기준으로 작성되었기 때문에 실시간이 아니며 현재 판매하는 상품과 다를 수 있습니다.

가장 대출이자 싼 은행은 우리은행으로서 평균이자가 3.21%로 나오고 있습니다. 그 뒤를 이어 NH농협은행이 3.30%로 나오고 있으며 KDB산업은행이 3.53%의 평균이자가 나오고 있습니다.

대출이자 비교를 통해 가장 낮은곳인 우리은행을 방문해 보도록 하겠습니다. 해당 이자에 가장 가까워보이는 상품은 위비 직장인 모바일 상품으로 보여집니다.

해당상품의 이자는 3.51%로서 전국은행연합회 은행금리비교 내용과는 약간의 차이가 있는 것을 볼 수 있습니다.

농협의 상품중 가장 근접해보이는 상품은 NH EQ(Easy&Quick)론인데요 농협은 이상하게 신용상태에 따라 이자가 다르게 매겨진다고 공개를 하지 않고 있습니다.

대출이자 비교 사이트 전국은행연합회 금리비교 진행을 하시고 자신에게 맞는 은행을 찾아보시기 바랍니다.

우리나라 가계빚이 조단위를 넘어선지 오래입니다. 그만큼 사람들이 힘들게 살고 있는데요 힘든 상황인만큼 사람들이 은행에서 돈을 빌리는 경우가 많습니다.

한국은행 기준이자가 물가안정을 위해 사상최저치를 달리고 있는 요즘 서민들에게는 크게 와닿지 않을거 같은데요 한국은행 이자가 낮아지면 돈을 빌릴 때 적용되는 이자 역시 낮아진다는 점 알고 계셨나요? 오늘은 마이너스통장 금리 및 한도 라는 주제를 가지고 이야기를 진행해볼까 합니다.

이 상품은 고객이 부를때 마이너스통장이라고 하지 실제 마이너스통장이라는 상품은 어느 은행에도 존재하지 않습니다. 종합통장자동상품이나 다른이름으로 불리고 있는데 해당통장을 개설하기 위해 은행에 방문하면 직원들은 해당하는 상품을 판매하게 됩니다.

해당 상품을 신청하기 위해서는 기본적으로 신용상태가 낮지 않아야 하는데 6등급 안쪽의 신용상태를 유지하고 계신다면 아마 상품신청에 어려움이 없으실 겁니다.

또한 이 상품은 일정한 소득이 있는 회사원을 대상으로 하는데 직장에 근무한지 6개월 이상이 되었으며 연소득이 약 2천만원 이상이어야만 상품신청이 가능하도록 되어 있습니다. 프리랜서 같은 경우에도 소득 증빙을 통한 상품 신청이 가능합니다.

상품신청시 주의사항

해당 상품은 대부분 본인 연봉에 비례해서 한도가 책정이 되는데 돈을 쓴 만큼에 대해서만 이자가 부과되기 때문에 일반적으로 돈을 한꺼번에 많이 빌리는 식의 상품보다는 이자가 높은 편입니다. 

예를들면 한도를 본인 연봉에 맞게 4천만원으로 설정했을 경우 은행측은 고객이 돈을 얼마까지 사용할지 모르기 때문에 4천만원에 대한 준비를 늘 하고 있어야 합니다. 그래서 해당 한도에 대한 추가이자가 붙을 수 밖에 없는 구조입니다.

그리고 사용한 돈에 대한 상환날짜가 1년단위로 책정이 되기 때문에 주기적으로 사용한 돈을 상환하지 않으면 상환일이 다되어 돈을 갚지 못하게 될 상황이 생길 수도 있습니다.

해당 상품을 찾아보기 위해 각 은행 홈페이지를 찾아보았지만 한도가 정확하게 적혀있는 홈페이지는 거의 존재하지 않고 있습니다. 한도는 커녕 상품설명도 없는 홈페이지 역시 존재하고 있습니다. 

제가 찾아본 은행 가운데 국민은행과 신한은행은 상품이 없었으며 농협은 상품은 있지만 정확한 한도가 나와있지 않았습니다. 하지만 직접 은행을 찾아가 상품신청을 하게 되면 어느 은행이나 신청이 가능하니 크게 문제될 것은 없습니다.

상품이자는 어떻게 되나

상품의 이자는 자신의 신용상태에 따라 다르게 책정이 되는데요 이자가 낮은 상품들은 평균 3%대의 이자를 적용하고 있지만 신용상태가 좋지 못하면 5% 또는 그 이상의 이자를 적용받을 상황도 나오기 때문에 자신의 신용상태를 잘 점검하여 낮은 이자로 상품신청을 하는 것이 좋겠죠?

이상으로 마이너스통장 한도 및 이자 관련하여 이야기를 해보았습니다. 저는 현재 2등급의 신용상태를 유지하고 있는데 저도 이 상품을 신청할 날이 오겠죠? 이만 글을 마치겠습니다.

안녕하세요 펀드에 대해 아무것도 모르지만 펀드관련하여 수익률을 보고 있자니 해보고 싶기도 하고 아직은 생각만 하고 있고 실천은 하고 있지는 않습니다.

오늘은 원금보장형 펀드가 무엇인지 알아보고 해당상품에 대한 장점과 단점을 알아보는 시간을 가져볼까 합니다.

여러분은 원금보장형 펀드라고 들어보신 적이 있으신가요? 하이리스크 하이리턴이라는 말이 있듯이 원금보장형 펀드는 말그대로 원금이 보장되는 펀드입니다. 왜 원금이 보장되는 펀드일까요? 조금만 생각해봐도 답이 나올것 같습니다.

혹시 ELS는 들어보신 적이 있으신가요? 지나가다 한번쯤 들어보신적은 있으실지 몰라도 정확히 무엇인지는 모르시는 분들이 있을겁니다. ELS는 채권과 옵션으로 구성된 펀드를 말하는데 해당 비율이 한쪽으로 치우쳐져 있습니다.

채권이 90%를 차지하고 있으며 옵션이 10%밖에 되지 않는데 해당 10%의 옵션을 가지고 투자를 하여 수익을 올리는 방식의 펀드를 원금보장형 펀드라고 부르고 있습니다.

즉 쉽게 말하면 내가 100만원을 원금보장형 펀드에 투자하게 되면 90만원은 채권형태로 가지고 있게 되며 나머지 10만원에 대해서만 수익이 나는 옵션에 투자하여 수익을 얻을 수 있는 구조를 말합니다. 만약 10만원의 투자를 하였으나 실패를 하더라도 90%의 채권인 90만원은 유지하게 되는 셈이죠. 사실 10만원의 투자가 0이 되는 경우는 거의 없으며 작지만 일정한 수익은 나오기 때문에 많은 분들이 가입하는 상품 중 하나입니다.

원금보장형 펀드 장점

하이리스크 하이리턴 개념의 투자를 원하지 않으며 정기적금이나 정기예금과는 다른 투자를 원하는 분들이 주로 가입합니다. 원금보장률이 높은데다가 예금적금보다는 높은 수익을 기대할 수 있다는 점에서 많은 분들이 가입하고 있습니다.

원금보장형 펀드 단점

원금보장이 장점이 될 수도 있지만 말그대로 단점이 될 수도 있습니다. 원금보장의 비율이 90%나 되다보니 10%의 금액만으로 투자를 진행하게 되어 수익률이 높지 않다는 점이 단점으로 작용하게 됩니다. 그리고 중도환매시 수수료가 존재하기 때문에 만기까지 가지고 있지 않은 경우 6개월 미만 환매시 4%, 6개월 이상 환매시 2%의 수수료를 지불하고 환매를 진행하게 됩니다.

가장 어려운 단점이라 하면 엄청나게 많은 펀드의 종류가 존재하기 때문에 처음 시작하는 사람들은 무슨 펀드가 좋은지 아예 감을 못잡는 경우가 허다하다는 점이 단점으로 작용할 수 있겠습니다. 

이상으로 원금보장형 펀드 관련하여 간단하게 이야기를 진행해보았는데요 리스크가 존재하지만 그만큼 수익이 높은 펀드를 선택할 것이냐 아니면 리스크가 적지만 그만큼 수익이 낮은 펀드를 선택할 것이냐 선택은 여러분의 몫입니다. 이만 글을 마치도록 하겠습니다.

올해 새로 출시한 체크카드중 네이버페이와 카카오페이 체크카드가 있습니다. 두 종류의 체크카드 외에도 페이로 끝나는 카드는 참 많은것 같습니다.

왜 이렇게 페이관련 체크카드 전쟁을 하는 것일까요? 저도 체크카드를 쓰고 있지만 이참에 두 종류중 하나로 바꿀 생각도 하고 있습니다. 이번시간에는 네이버페이 체크카드 및 카카오페이 체크카드 관련하여 무엇을 선택해야 할지 알아보는 시간을 가져보려고 합니다.

사실 네이버페이와 카카오페이는 나온지 대략 1년이상 되었습니다. 네이버페이의 경우 2015년 6월경 체크카드 발급이 개시되었으며 카카오페이역시 같은년도와 같은 월인 2015년 6월에 체크카드 발급이 시작되었습니다. 어떻게 보면 둘은 서로 비슷한 특징을 지녔다고 해도 될 정도로 많은 부분을 닮아 있습니다.

1. 네이버페이 체크카드

우선 네이버페이 체크카드부터 말하자면 실적에 대한 조건 없이 가맹점 결제 금액의 1%를 네이버페이 포인트로 적립이 가능하다는 것입니다. 저도 네이버페이 관련 가맹점에서 물건을 구매했었던 적이 몇번 있었는데 많은 금액은 아니지만 소소하게 포인트가 누적되는 것을 확인할 수 있었습니다. 

어떻게 보면 네이버페이는 온라인용이며 네이버페이 체크카드는 오프라인용이라고 할 수 있겠습니다. 네이버페이 가맹점은 점점 늘어나고 있지만 아직 네이버페이 가맹점이 100%가 아니기 때문에 온라인에서 구매를 하더라도 포인트를 받지 못하는 경우가 종종 있습니다.

구매 금액에 상관없이 월 최대 10,000원까지 적립이 가능합니다. 만약 물건을 많이 구매하여 10,000포인트를 채웠다면 몇일 기다렸다가 다음달 구매하는 것이 맞겠죠?

현재 네이버페이 등록이 가능한 체크카드 은행은 국민은행,농협,신한은행,우리은행,기업은행,SC은행,부산은행,경남은행,수협은행,우체국등이 가능하도록 되어 있습니다.

2. 카카오페이 체크카드

다음은 카카오페이 체크카드입니다. 카카오페이 체크카드는 현재 IBK기업은행,KEB하나은행,부산은행,경남은행등에서 신청하실 수 있습니다. 저는 해당은행의 계좌가 없기 때문에 카카오페이 이용을 하려면 신규신청을 하는수밖엔 없겠네요.

카카오페이는 신청을 하게 되면 늦어도 일주일안에 원하는 장소로 배송이 되는데요 주요혜택은 월 특정금액이상 결제시 할인이 이루어지는 것이 아니라 캐쉬백 형태로 전환이 된다고 합니다.

대표적인 혜택은 통신요금 자동이체 및 대중교통 자동이체 그리고 커피전문점 이용시 각 5%의 캐쉬백 형태로 전환이 됩니다. 그리고 카카오페이 캐쉬백이라고 카카오톡 안에서 카드등록후 그것으로 결제를 하게 되면 추가 캐쉬백이 적용되는 항목도 존재합니다.

카카오페이의 캐쉬백 혜택을 받기 위해서는 실적에 따라 다르지만 모든 혜택을 받기 위해서는 최저 5만원 이상을 이용해야 혜택이 적용되지만 캐쉬백 한도가 존재합니다. 25만원 이상 결제시 약 7천원의 캐쉬백 한도가 있으며 40만원 이상 결제해야만 1만원이라는 캐쉬백이 생깁니다. 40만원에 1만원이면 2.5%의 캐쉬백률을 보이고 있습니다.

카카오페이를 신용카드화 시킬 경우 가맹점에서 결제시 15%할인이라는 엄청난 효과가 있지만 체크카드는 아직 그정도는 무리라고 봅니다.

이상으로 네이버페이 체크카드 카카오페이 체크카드 관련하여 간단하게 알아보았습니다. 두 카드 모두 1금융권과 유일하게 2금융권인 우체국에서 신청이 가능한데요 여러분은 어느 쪽에 손을 들어주시겠습니까? 이만 글을 마치도록 하겠습니다.